Trudne chwile w życiu, zmuszają niejednokrotnie do podjęcia radykalnych kroków, jednym z nich jest bez wątpienia zaciągnięcie pożyczki. Bez względu jakie jest ona typu, będzie ciągnęła się ona za nami przez długi czas. Dodatkowo wielokroć jest ona sposobem na wyłudzenia i niesłuszne wzbogacenie się kosztem osób, które już znajdują się w niekomfortowej finansowo sytuacji. Aby zatem uniknąć wszelkiego rodzaju pułapek, które czyhają w umowach i instytucjach finansowych, na zdesperowanego laika, należy dokładnie zaznajomić się z pojęciem pożyczki.

Przede wszystkim należy mieć świadomość, że pożyczka nie jest kredytem. Ten drugi bowiem może być udzielany wyłącznie przez banki, w przeciwieństwie, do właśnie pożyczki, która obwarowana jest przepisami Kodeksu Cywilnego. Z tego właśnie względu, pożyczek udzielają różne instytucje, osoby fizyczne, prawne, a także spółki jawne czy wspólnoty mieszkaniowe. Mając do wyboru niesamowitą ilość kuszących ofert, warto jest dokładnie prześledzić na czym rzeczywiście one polegają.

Umowa pożyczki

Zacznijmy zatem od umowy pożyczki. Za jej sprawą pożyczkodawca staje w obowiązku przenieś na własność pożyczkobiorcy określony przedmiot, którym większości są rzecz jasna pieniądze. W tej samej zaś umowie pożyczkobiorca zobowiązuje się oddać przedmiot w takiej samej ilości, stanie i o takiej samej jakości, w czasie określonym. Zasadniczo termin zwrotu rzeczywiście powinien być ustalony co do dnia, jednakże nie jest to uwarunkowane prawnie, Kodeks Cywilny mówi jedynie o tym, że czas ten nie może być czasem nieokreślonym. Długość owego okresu jest już dowolna i leży wyłącznie w gestii stron umowy. Jeśli chodzi o formę umowy, również jest ona dowolna. Na piśmie musi być ona zawarta dopiero w sytuacji, gdy suma pożyczki przewyższa 500 zł. A zatem umowę pożyczki możemy sporządzić ustnie, pisemnie, bądź w formie aktu notarialnego.

Kto udziela pożyczek?

Jak już zostało wspomniane, pożyczek udziela wiele instytucji, jednakże z pewnością najbezpieczniej jest wybierać te najbardziej sprawdzone. Nie warto ryzykować umowami z organizacjami oferującymi „bardzo korzystne” pożyczki”bez zdolności kredytowej”, „na telefon” i tym podobne. Poszukiwania pożyczki najlepiej rozpocząć w banku, w którym posiadasz konto, bądź może również jakiś kredyt, warunki pożyczek dla stałych klientów, będą z pewnością lepsze, a weryfikacja zdolności nie będzie aż tak rygorystyczna. Kiedy nie ma szans na finansową pomoc z banku, najlepiej udać się do SKOK-u lub poszukać pożyczki bezpośredniej, a zatem od osób dokoła, być może ktoś w rodzinie lub wśród przyjaciół ma możliwość zainwestować troszkę pieniędzy.

Koszt pożyczki

Kolejnym istotnym faktem jest koszt pożyczki. W przeciwieństwie do kredytu, może być ona nieodpłatna, a zatem możliwe, że spłacimy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Tego typu transakcje zdarzają się jednak niebywale rzadko. Dlatego też warto wspomnieć o odsetkach, które często są wysokie. Oprocentowanie staje się oczywiście zarobek pożyczkodawcy, jest to pewien procent sumy pożyczki, która należy mu się za sam fakt, jej udzielenia. W odniesieniu do tego, zawierając umowę pożyczkową, sprawdzić należy, przede wszystkim rzeczywiste oprocentowanie. Niejednokrotnie, te które podawane są na ulotkach lub w reklamach, dotyczą wyłącznie określonej sumy, bądź określonego czasu. Z tego też względu trzeba upewnić się ile rzeczywiście będziemy zmuszeni zapłacić za zaciągnięcie pożyczki. Do tego dochodzi fakt właściwości oprocentowania, a zatem czy jest ono stałe czy zmienne. W przypadku tego drugiego okazać się może, że po drugiej czy trzeciej racie, zmieni się jej wysokość. Następną ważną sprawą jest bez wątpienia ubezpieczenie. Sprawdzić warto czy jest one wliczone w koszt pożyczki, a zatem czy jest ona ubezpieczona od straty pracy, śmierci lub innych przykrych zdarzeń losowych. Ostatnim już aspektem, z tych najbardziej podstawowych, w przypadku umowy, jest możliwość spłacenia zadłużenia wcześniej. Nie zawsze jest to możliwe, ponieważ nierzadko umowa nakłada na pożyczkobiorcę prowizję za wcześniejszą spłatę, bądź traktuje to jako nieregularne, a zatem nie w terminie, spłacanie rat. Aspekt ten jest wyjątkowo istotny, ponieważ może pozostawić po sobie negatywny wydźwięk w naszej historii kredytowej.

Wiedząc już jakie pułapki czyhają na pożyczkobiorcę, warto jest się przed nimi chronić. Najlepiej rzecz jasna, w ogóle zrezygnować z możliwości zaciągania zadłużeń, niekiedy niestety nie jest to możliwe. Kiedy więc koniecznym staje się pożyczenie pieniędzy, dobrze jest wybrać najlepszą dla siebie opcję. Istnieje bowiem wiele instytucji i wiele ofert, wśród których każdy znajdzie coś dla siebie. Dzisiaj pośród podstawowych rodzajów mamy chociażby pożyczkę gotówkową, lombardową czy hipoteczną, w zależności od okoliczności znajdziemy również okazjonalne pożyczki, takie jak świąteczne czy wielkanocne. Każda zdaje się ukazywać lepsze warunki, ze względu na trwające promocje, przy tego typu ofertach, szczególnie należy uważać na kruczki, których w umowach znajdziemy bez liku.